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盛业资本:紧贴国家政策号召 探索产业发展新机

文章作者:政策扶持 上传时间:2020-02-05

近年来,随着国家不断完善的供应链金融政策,供应链金融的管理与发展得到了稳步提升。供应链市场的发展前景也备受关注。据国家统计局数据显示,规模以上工业企业应收账款净额,从2005年的3万亿,增加到2018年的14.3万亿,增长了4.8倍,但2018年我国商业保理业务量却仅有3万亿元,说明我国供应链金融市场具有广阔的发展空间。据数据统计,我国供应链金融的市场规模将会保持平稳增长。从2017年到2020年的增速在4.5%至5%左右。到2020年,我国供应链金融的产值将会达到约15万亿元。

小微企业应收账款融资专项行动已拉开序幕。《经济参考报》记者日前独家获悉,工信部近期联合河北、吉林、江苏、浙江、福建、湖北、甘肃,以及宁波、深圳市中小企业主管部门,展开中小企业融资环境调研。调研内容涉及对各地中小企业应收账款融资情况摸底,以及相关政策措施的研究和制定等。此前,工信部还实地考察了四川、陕西、广西等多地应收账款融资服务平台运行情况。

聚焦中小微企业发展诉求

应收账款融资,是指企业将赊销而形成的应收账款有条件地转让或质押给专门的融资机构,使企业得到所需资金,加强资金的周转。据悉,我国应收账款融资的主要方式有两种:一是银行从事的应收账款质押融资业务,主要是用贷款的模式去做;另一种是保理公司从事的应收账款转让融资。

2016年6月,工业和信息化部正式发布《促进中小企业发展规划(2016-2020年)》,规划中指出了中小微企业占中国所有企业的99.7%,2016 年为中国国内生产总值贡献超60.0%,中小企业更提供80.0%以上的城镇就业岗位,成为就业的主渠道。毋庸置疑,中小微企业在中国经济发展和转型过程中发挥了的巨大作用,是经济增长的主要推动力。

今年5月,中国人民银行、工业和信息化部、财政部、商务部、国资委、银监会、外汇局七部门联合印发《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》,在全国开展为期三年的小微企业应收账款融资专项行动。《方案》指出,应收账款是小微企业重要的流动资产。发展应收账款融资,对于有效盘活企业存量资产,提高小微企业融资效率具有重要意义。另有调查显示,中小企业应收账款约占总资产比重的30%。

然而在供给侧改革政策的积极推进过程中,中小微企业发展将直接面临现实的不断挑战。

小微企业融资难可谓是世界性难题,在我国,这一现象也较为突出。工信部有关负责人对《经济参考报》记者表示,之所以小微企业资金获得感与政策期望仍有差 距,从宏观上看,金融市场本身和社会信用体系还不够完善;从微观上看,银企信息不对称,银行对小微企业放贷往往需要以土地、厂房不动产抵押,而这恰恰是小 微企业所缺乏的。同时,小微企业拥有的大量应收账款、存货、设备等流动资产得不到有效利用。因此,探索如何支持小微企业有效利用动产资源进行融资,既是小 微企业的迫切需要,也是金融服务创新的必然要求。

巨大的资金缺口、相比较高的融资准入门槛。大部分的中小微企业的融资需求还没有得到满足。2016年向中国小型及中型企业提供的银行贷款占中国银行贷款总额的百分比分别为约14.0% 及35.0%,均低于全球及东亚和太平洋地区平均水平,中小企业融资在中国的发展不充分。 伴随促进政策的出台,中小企业在过往一直存在的融资难、成本高、频遭行业壁垒等难题有望得到更好的解决。

在小微企业动产资源中,应收账款融资的实施条件最为成熟,既有法律保障,也有金融基础设施条件。数据显示,截至2017年3月末,人民银行征信中心应收账款融资服务平台自2013年底上线以来,已累计促成小微企业融资1.6万亿元,占总融资金额的35%。

对于中小微企业融资来说,非银行类融资渠道相比更具优势。近年来,随着监管政策的放宽和支持,非银行类融资业务快速增长,且业务发展更为多元。

不过,参考我国应收账款存量,中小微企业的应收账款并没有被充分用于融资。业内人士根据相关数据推算,我国信贷市场用于支持融资的应收账款约占全社会应收账款存量的18%。

在这些非银的融资渠道中,政策呵护下,商业保理行业优势愈加明显,由此进入发展快车道。商业保理是增速最快的融资业务渠道之一,究其主因,商业保理具备自偿性和关注买方企业信用的特点,注重还款信用评估,专注往来账户付款。这些做法解决了中小企业因缺乏担保品和信用评级而面临的融资难,融资贵问题。

目前我国应收账款融资在发展中仍存在一些问题。中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示,比起不动产抵押,动产抵押的风险要更大些。“应收账款可被看 作一个支付承诺,而这一承诺具有不确定性。另外,不排除有企业存在虚构应收账款来骗贷的可能性,这给金融机构的核查带来了一定困难。”他说。

紧跟国家政策盛业资本助力中小微企业发展

事实上,应收账款融资已经迎来政策的密集红利期。2016年1月27日召开的国务院常务会议提出“大力发展应收账款融资”,此后出台的《关于金融支持工业 稳增长调结构增效益的若干意见》和《关于金融支持制造强国建设的指导意见》相继提出“推动大企业和政府采购主体积极确认应收账款,帮助中小企业供应商融 资”等内容。

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